第章良性競爭
“所以...”陳操抬頭看著兩人︰“針對平民百姓的貸款，當先就要從優、從寬。”
兩人都看著陳操，陳操便指了指沈莊玲︰“你坐下來，我說，你記。”
沈莊玲趕緊讓賬房先生拿來文房四寶，然後提筆看著陳操。
“針對百姓，可設立農業貸款、傷病貸款、商業貸款三種，”陳操覺得口干舌燥，趕緊端起茶潤了潤口︰“先說農業貸款，百姓來貸款，從其經濟能力設立最低二兩，最高十兩的限額，還款時間讓其自由選擇，最低三個月，最長一年半；
第二就是傷病貸款，依據他們的實際情況，最低二兩，最高二十兩，因為他們的情況，還款時間可以從優，最長可以三年之後再還；
第三就是商業貸款，鼓勵百姓從商，金額最低五兩，最高一百兩，還款時間可以隨意，可選擇分期還款，也可選擇一次性還款；”
陳操記得自己年輕的時候老是在某平台循環借錢過大學生活，這一套模式簡直不要太清楚︰“利息針對百姓也要從優，絕對不能高。”
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沈莊玲寫好之後抬頭︰“伯爺，利息如何設定三分”
陳操搖頭︰“除卻商業貸款之外，農業貸款和傷病貸款，利息不能超過一分利。”
“一分利”沈莊玲覺得自己是听錯了︰“伯爺，您”
“你們都沒有听錯，我說的就是一分利，”陳操敲了敲桌子︰“這是原則，你得記清楚，商業貸款，不得超過兩分利，具體利息，根據他們的還款時間來選擇；
分期還款的，利息可以從優，一次性還款的，利息就可以稍微多收一些，但依然不得超過我設立的利息標準。”
沈莊玲點點頭，然後趕緊記下。
陳操想了想便補充道︰“百姓生活本就貧苦，去借錢那都是萬不得已的事情，就好比咱們的喪葬嫁娶，苦的也就是草席蓋了草草安葬，若是那些窮苦人家，大部分人都想把自己的女兒嫁給有錢人去當小妾，那也總比嫁給同是窮人家的苦哈哈強，如此下去，我大明的人口始終增長不起來，人少了，經濟就上不去，這叫做蝴蝶效應，所以，辦事都得從民生開始辦，而不是一開始就好高騖遠，夸夸其談；
涉及百姓的貸款，照著我說的那種模式去做，讓百姓可以借貸，當然，抵押貸款這件事你們也要好好的做，別人借貸一兩若是還不上，他所抵押的東西市面價值二兩，多余的就得還給別人，這是規矩，也是我的底線，切莫為了一些蠅頭小利而損失了大片的森林，你可能懂”
沈莊玲趕緊點頭︰“妾听得懂。”
“嗯，”陳操敲了敲茶蓋子，然後接著道︰“商人貸款是重點，咱們有資源，他們貸款金額以他們所做生意來衡量，具體數額以現場確認是辦，抵押的期限也可以選擇分期或者一次性，最長不得超過三年，要給商人留下資金周轉的足夠時間，別干殺雞取卵的事情，他們的利息，最高不得超過三分...”
“妾記下來了。”沈莊玲快速的寫著。
陳操說著便站起身，然後道︰“五百萬兩銀子，如果沒人搗亂，至少可以堅持一個月，你們在貸款出去之時，定然要做好登記工作，錦衣衛要配合，你們做事，若是差人手，就從定武軍或者右衛的家眷中挑選合適的人，要把掙錢的事情都給咱們的人，讓一部分人先富裕起來。”
...
“什麼不超過一分”
城南金河村一位老實巴交的農民放下鋤頭，抬頭看著前來報信的大兒子，一臉不可信︰“前些日子隔壁的張老七一家剛剛在城中貸了一筆錢，沒算利滾利都是三分，那三兩銀子到期就得還六兩，你沒听錯”
大兒子也是憨實的人，連連點頭︰“爹，我不識字，但隔壁村的劉秀才也在，為了趕考他們家都窮的賣了耕牛了，這不，劉秀才給我們讀完告示之後，就依著他的身份在大明銀行內貸了五兩銀子，約定三年後還，利息才六厘哩...他三年之後只需要多還九錢銀子...”
“六厘”秦老實張大了嘴巴︰“當真”
“真的哩，”大兒子拍了腿︰“銀行的人說他是秀才，朝廷認可的，跑不了，可以低息借貸，用身份借貸，不像普通百姓，要以田產或者房屋抵押哩。”
“如此，那咱們也可以低息借貸”秦老實又問。
大兒子臉上露出喜悅︰“我去問了銀行的人，說了我的意圖，他們說如果是因為娶親也可以借貸，利息是九厘，分兩年償還，四兩銀子只需要多還七錢二十文，爹，你說多劃算”
“這麼低”秦老實立刻放下鋤頭，揮手道︰“快去拿咱們家的田契，貸些錢出來，把你和老二的親事辦了，兩年之後還錢，快去。”
“好勒...”
...
‘咚...’
劉孔昭大力的拍在桌子上，然後怒道︰“這還不是惡意一分利，這麼算下去，老子得損失多少”
管家低身道︰“伯爺，現在城中得知消息的人，不管城內城外，都紛紛去了大明銀行借貸，生意好的火爆，特別是前些天剛剛在咱們來詢問借貸的商人，全部去了大明銀行。”
“陳操啊陳操，你他娘的果真好手段。”劉孔昭吃人的心都有了，思來想去之後，便吩咐道︰“找些當地的青皮去給我借貸，若是不給，就臭他們。”
管家臉色難看，劉孔昭瞪眼︰“怎麼，你是不是吃飽了想休息”
管家趕忙搖手︰“伯爺不知，小人得知之後便與各個掌櫃商議了一番，便想到了此法，但找遍了金陵城中大小幫派和街邊青皮，一個個都不敢接這個生意。”
“什麼”劉孔昭站起身，眉頭緊皺︰“那就去南直隸附近找。”
“找了...”管家又道。
“找了”劉孔昭走到管家面前抓住了他的衣領︰“怎麼說的”
“就近的幫派和青皮都不敢接生意，小人多番打听才得知，原來在那大明銀行剛剛開業前幾天他們才被錦衣衛從南鎮撫司放出來。”管家哭喪著臉。
劉孔昭一下便泄了氣，如此已經明顯的得出陳操早已經是有備而來，但自己家那麼多生意不可能就這麼沒了，于是惡狠狠的道︰“讓各個掌櫃派手下人，清白的，有田產地產的，全部去給借他們的錢，借到他們垮掉為止。還有，讓人去松江府一帶較遠的地方找人，全部來借錢，出了事本伯擔著。”
“是...”
業務開展的第三天，大明銀行排隊的人數是有增無減。
陳操面帶微笑的走進會客廳，看著前來通報各個掌櫃，然後听著沈莊玲的匯報。
“怎麼樣，已經貸了多少錢出去”陳操笑問道。
沈莊玲將賬本遞上去︰“截止昨日，已經貸出去了一百萬兩整，商人借貸在七十萬兩，百姓借貸三十萬兩，按照伯爺的統籌，咱們給商人設立了短期的商業貸，那樣下來他們回本快，咱們回本也快，妾算了一下，除卻部分商人選擇了年限貸之外，大部分都是短期貸，這七十萬兩銀子，咱們在一年之內可以賺回二十萬兩，甚至還要多一點。”
“嗯，針對商人的利息可是低于三分”陳操又問。
沈莊玲點頭︰“除卻部分商人是整三分之外，剩下的都是低于三分。”
“干的不錯，可有鬧事的來”
趙信便上前道︰“伯爺，據報，劉孔昭派人去了南直隸州府找人接生意來惡意貸款，然後沒人接，他們便讓手下的人來貸款。”
“哈哈哈...”陳操抬頭大笑︰“劉孔昭當真傻，他難道不知道背後有魏國公這些人在蠢貨啊...且看他張狂，讓他貸，隨意貸，他的錢莊我還是比較中意的。”說著陳操便邪魅的笑起來。
...
“什麼以貸還貸”劉孔昭站起身。
管家點頭︰“他們搞出了一個新的項目，听說暫時只針對商人，昨日金陵布行的人拿了七千兩來提前還錢，小人便問他，原來他是從大明銀行以貸還貸，給他的利息不過兩分四厘。”
“可惡，你就給他們結清了”劉孔昭問。
管家點頭︰“伯爺，咱們錢莊也是有名的錢莊，是做生意的，別人來還錢，咱們若是一定要他們到期再還，那不就砸了自己家的招牌嗎”
劉孔昭這才反應過來︰“你的意思，他們欠了咱們家的錢，然後去借了他們的錢先來還咱們的錢，咱們利息高，他們利息低，算下來，他們賺了”
管家表情難看︰“就是這樣，仔細算下來，那些個商人可以在周轉期間節約大筆銀子，所以他們紛紛借錢先來還咱們的錢，然後再慢慢還大明銀行的錢。”
“呼...”劉孔昭長出一口氣，良久才陰沉著臉道︰“這就是你所謂的良性競爭不產生沖突備車，本伯要出去一趟。”
“是...”
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